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2021年房贷期“越长越好”?银行行长:选错白**

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发表于 2021-1-27 14:08:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
2020年,央行一个报告引起了房地产业内的一片哗然,根据《中国城镇居民家庭资产负债情况调查》数据显示,我国城镇家庭超过56%的比例都有负债,并且在这些负债中,买房带来的债务占到了75.9%比例,也就是说,大部分家庭的买房负债很高。
这就是咱们今天探讨的话题,按揭**如何选择,选择多长时间合适。

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有的人认为既然是债务,那么负债期限肯定是越短越好,这样就可以避免承担更多的利息成本。
又有人认为,刚需买房,能通过**的方式上车,其实已经是很大的恩惠了,**期限当然是越长越好。
在现实买房过程中是什么情况呢?大部分购房者会根据开发商的指挥走,听写照做,例如买房选择等额本息还是等额本金、选择10年还是30年,都以开发商说得为准,在鲜有买房知识的买房小白面前,这已经是很有含金量的“忠告”了。殊不知,在很多时候,这些选择让买房人多给出了买房款支出。

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随着买房**基准利率转换为LPR利率,2021年起,新规下买房到底选择多少年合适?央行新规2021年开始,房贷期限“越长越好”?银行行长:选错白**。
我们分以下3种情况看待,因为买房目的的不同,导致的选择结果不同:
一、如果是炒房,按揭**期限多久合适?
房子的根本属性是居住,这是人所共知的事情,正所谓衣食住行,在人生的4件大事中,居住排在第三位,首先是穿衣服、然后是寻找食物填饱肚子、再次是寻找安全的场所(也就是需要房子)、最后才是社会交往的基本属性。
自古以来,就有房契、地契的说法,代表的是人们对这块土地和这套房子的拥有权,现如今我们称之为土地产权和房屋产权,最近几年统一划归不动产权。
房子既然有使用属性,那么就可以量化为交易价值,进而通过商品价格的方式进行市场交易活动,最终商品房应运而生。近20年来,房子具有了居住和买卖双重属性。

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随着城市化的快速推进,越来越多的农村人进入城市转变为城市人,纷纷摒弃了原有的农村宅基地房产类型,在城市有限的土地上,需要建造和解决更多人的居住需求,在一定时期内,房子必然是供不应求的,所以就直接导致价格上涨。一开始,只有少部分人看到了这种价差的商机,炒房的雏形兴起,随着越来越多人跟风而至,炒房人开始抱团取暖,才兴盛至今。
买房投资怎么办理?逻辑很简单,房子便宜的时候买,房子价格涨了之后卖掉,例如小李在B城市买了3套房子,平均每套房子价格200万元,随着房价的上涨,4年之后这3套房子价格平均每套涨到了300万元,小李以市场价卖掉,就赚到了300万元差价。

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可以看出,在买房投资过程中,讲究的就是能迅速买入,尽快出售,所以中间环节越少越好,如果采用按揭**的话就非常麻烦了,**办理手续复杂、**房出售手续也复杂,并且由各种限制,故而投资买房一般不办按揭**,也就没有期限长短的说法了。
二、如果是买房自住,选择多少年合适?
买房投资的不需要按揭**,这一点大家都懂,但是作为刚需买房人而言,成本问题就尤为突出了,因为一个利率的变动,就可能影响多偿还还是少偿还10万利息的事情,对刚需家庭这是大事。
我们以按揭**本金100万来对比,都采用等额本息**法,分别计算下**10年和**30年,看看二者有何差别。
(一)买房**10年,利率4.9的话,结果如下:

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(二)房贷30年,100万本金,同样利率4.9,结果如下:

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可以看出,**30年的利息比**10年要高出接近70万元,显得非常不划算,70万元现金拿到手中,将是非常厚实的一种感觉,存在银行每年利息也有上万元,所以**30年等于白送银行70万元钱。
事实真的如此吗?真理往往掌握在少数人手中,在当前的环境下,我们发现了一个有趣的现象:
朋友小张向你借款20万元,但是无力偿还,经过20年之后,他终于有能力向你支付了20万元款项,但是收到这笔还钱的你似乎还高兴不起来,因为在这20年的时间里,早已物是人非,最显著的特点是,“钱越来越不值钱”了,在20年前的20万元购买4套120平米的房子,但是现如今呢?20万元估计只够买一个小房间。所以说现在的20万早已不是当初的20万。

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在这个交易过程中,朋友小张占了时间的便宜,用20年换回来大量的资产,吃亏的是借款人,随着时间的推移,20万相当于白送资产出去。
买房**也是如此,乍一看起来30年**利息高过10年**70万元,但是我们引入一个新概念:M2和GDP增速。M2指的是市场上所有的货币总量,是指一共有多少钱;后者指的是生产力总量,通俗易懂地说就是有多少货物量,关系如下:
  • 当M2增速>GDP增速,那么货币贬值。
  • 当M2增速小于DP增速,结果货币贬值。


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    在过去的22年时间里,经济学家统计从1987年开始,货币就开始了“对内贬值”,平均每年贬值幅度为7%-10%左右。可以把30年的总利息按照购买力折算返回到10年的时间段,每年缩减7%-10%,30年的91万元就相当于10年的113,827.024元(估算值应该在11万元至20万元之间的一个数字)。(这个计算方式有点复杂,就不再详细说明了,有兴趣的话,你可以自己鼓捣鼓捣计算器。)
    央行“新令”全面铺开,银行行长:2021年起,房贷期“越短越好”?
    这样计算下来,一个新的结论出现了:按揭**期限竟然越长越好,通过时间可以获取更大的资产价值。

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    很多买房早的人往往喜欢对别人说“我很庆幸自己**期限这么长,反正不着急,当初买房时月供压力大,但是现在月供1000元好轻松,不用着急还给银行钱了。”这些话语中,就透露出了**期限长短的利弊关系。
    如果不把70万元还给银行,自己存钱或者投资,那么也能赚很多,而过早交给银行,岂不是白**了?


希望今年能找到喜欢自己的男朋友!
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